Утверждено
Генеральным директором ООО «ФИНЭКО»
_______________________ С.В. Загородней
Приказ №23/2016 от 30.09.2016г.
ООО «ФИНЭКО», в лице Генерального директора Загородней Светланы Владимировны, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и «Заемщик», с другой стороны, заключают Договор целевого займа о нижеследующем.
Займодавец на основании письменного Заявления передает Заемщику целевой займ на следующих Общих условиях:
1. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
1.1. Сумма займа предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет(а), открытый(ые) на имя Заемщика в Ф-л Банка ГПБ (АО) в г. Самаре в день подписания Договора займа.
2. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМОМ И ЕГО ВОЗВРАТА
2.1. Расчет Полной стоимости займа осуществляется по формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:
где ДПķ - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";
qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока (платежа);
e - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk-го базового периода до даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме/
Базовым периодом по договору займа признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору целевого займа. Если в графике платежей по договору целевого займа отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признается один год. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору целевого займа более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору целевого займа отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости займа продолжительность всех месяцев признается равной.
В расчет Полной стоимости займа включены: платежи по погашению задолженности по займу, платежи по уплате процентов за пользование займом, платеж по договору об открытии платежных карт для зачисления займа (при его наличии). Платежи Заемщика, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и/или варианта его поведения (Неустойки), не включены в расчет Полной стоимости займа.
2.2. Займодавец производит начисление процентов за пользование займом исходя из процентной ставки, установленной в п. 4 Индивидуальных условий договора. Начисление процентов производится единовременно за весь испрашиваемый период пользования займом, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий договора.
2.3. Расчет процентов производится по следующей формуле:
Sпр = S*П/365*Т
Sпр — сумма процентов,
П – годовая процентная ставка (в процентах годовых),
S – сумма предоставляемого займа,
Т — фактическое количество дней пользования займом.
Расчет процентов производится с точностью до двух знаков после запятой.
2.4. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится начисление, в месяце — 30 и 31 день соответственно. День возврата заемных средств Заемщиком Займодавцу в расчет процентов не включается.
2.5. Погашение (уплата) процентов за пользование заемными средствами, начисленных в соответствии с п. 2.2. Общих условий договора, производится Заемщиком в день перечисления суммы займа, путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца.
2.6. Заемщик осуществляет погашение основной суммы займа за счет средств Материнского (семейного) капитала, предоставленного на основании Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», и/или за счет собственных средств в соответствии с Графиком платежей (Приложении № 1 к Договору целевого займа), подписываемым Сторонами в день перечисления суммы займа, и являющимся неотъемлемой частью Договора целевого займа.
2.7. В целях погашения основной суммы займа Заемщик в течение 7 (Семи) рабочих дней с момента государственной регистрации права собственности на имущество, указанное в п. 11 Индивидуальных условий, направляет заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий в территориальный орган Пенсионного фонда РФ. Заявление направляется с предъявлением документов, указанных в Правилах подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, утвержденных Приказом от 26 декабря 2008 г. № 779н, и Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».
2.8. При наличии просрочки в исполнении обязательств по Договору Заемщик уплачивает Заимодавцу пени, рассчитанные в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора.
2.9. При исчислении пени в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата.
2.10. При наличии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком по Договору и в случае недостаточности денежных средств Заемщика для надлежащего исполнения им обязанности по Договору применяется следующая очередность погашения требований Займодавца за счет поступающих (могущих поступить) от Заемщика, либо от иных лиц платежей:
- В первую очередь: задолженность по процентам;
- Во вторую очередь: задолженность по основному долгу;
- В третью очередь: неустойка (штрафы, пени);
- В четвертую очередь: иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или Договором.
Заемщик возмещает все расходы Заимодавца, связанные с принудительным взысканием Задолженности по Договору.
2.11. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», указанные денежные средства направляются в счет погашения Задолженности по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
- В первую очередь: задолженность по процентам;
- Во вторую очередь: задолженность по основному долгу;
2.12. Заемщик в течение 30 (тридцать) календарных дней с даты получения займа имеет право вернуть досрочно Заимодавцу всю сумму займа или ее часть самостоятельно из собственных денежных средств без предварительного уведомления Заимодавца.
2.13. Заемщик вправе до истечения срока, указанного в п. 2 Индивидуальных условий осуществить досрочный возврат заемных средств. Досрочному возврату предшествует письменное заявление Заемщика, представленное Заимодавцу не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до дня возврата займа, обязательно включающее информацию, необходимую для идентификации обязательства, в отношении которого предоставляется соответствующее заявление, а так же о сумме и дате осуществления досрочного платежа. В противном случае, если Заимодавец не идентифицировал обязательство, по которому осуществляется погашение, не получил сумму задолженности в полном объеме, либо в дату, указанную в уведомлении, Заимодавец оставляет за собой право сохранить на существующих условиях Договор целевого займа (т. е. понимается, что Заемщик отозвал уведомление и условия Договора целевого займа сохранились без изменений). Досрочное погашение производится без уплаты каких-либо штрафных санкций.
2.14 Погашение основной суммы займа может быть осуществлено за Заемщика территориальным органом Пенсионного Фонда РФ по Материнскому (семейному) капиталу, путем перечисления указанных денежных средств на расчетный счет Займодавца.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Заемщик обязуется:
3.1.1. В день подписания настоящего Договора целевого займа передать в орган осуществляющий регистрацию пакет документов для регистрации перехода права, права собственности, ипотеки в силу закона на приобретаемый Заемщиком объект недвижимости и предоставить Заимодавцу Расписку в получении документов на государственную регистрацию, подтверждающую целевое использование заемных денежных средств.
3.1.2. В течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента государственной регистрации права собственности на имущество, указанное в п. 11 Индивидуальных условий предоставить Заимодавцу документы (квитанции, расписки) об оплате стоимости жилого помещения, подтверждающие целевое использование заемных денежных средств.
3.1.3. Возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Займодавцем проценты за весь срок пользования займом в порядке и размере, указанном в настоящем Договоре, не допуская просрочек и задолженностей.
3.1.4. Во исполнение настоящего Договора и возврата суммы займа в течение 7 (Семи) рабочих дней с момента государственной регистрации права собственности на имущество, указанное в п. 11 Индивидуальных условий, предъявить Займодавцу оригиналы документов, необходимых для обращения в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ (в том числе, при необходимости, и нотариальное обязательство о выделении долей в приобретенном объекте недвижимости всем членам семьи) и обратиться в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ с заявлением о распоряжении средствами Материнского (семейного) капитала.
3.1.5. Незамедлительно лично уведомить Займодавца об обстоятельствах, препятствующих обращению в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ для подачи заявления о распоряжении средствами МСК.
3.1.6. В течении 1 (одного) рабочего дня после регистрации заявления о распоряжении средствами МСК территориальным органом Пенсионного фонда РФ предоставить Займодавцу расписку-уведомление о приеме заявления.
3.1.7. Незамедлительно уведомить Займодавца (лично, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) об отказе Пенсионного Фонда РФ направить средства Материнского (семейного) капитала на погашение настоящего займа, либо об иной задержке осуществления перечисления денежных средств по независящим от Заемщика причинам, с момента получения уведомления об отказе, либо как это стало известно Заемщику.
3.1.8. В случае приостановлении государственной регистрации перехода права, права собственности, ипотеки в силу закона на приобретаемый объект недвижимости обратиться к Заимодавцу для согласования срока пролонгации настоящего Договора целевого займа.
3.1.9. В случае просрочки платежа, уплатить Займодавцу пени, в порядке, предусмотренном в настоящем договоре.
3.1.10. Предоставить Заимодавцу равноценное обеспечение исполнения обязательств по Договору в случае утраты обеспечения, указанного в Договоре, в течение 1 (Одного) месяца от даты утраты обеспечения.
3.1.11. В срок не позднее 7 (семи) календарных дней письменно уведомить Заимодавца об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по Договору.
3.1.12. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в настоящем Договоре. Использовать денежные средства по целевому назначению в соответствии с условиями настоящего Договора.
3.1.13. Досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты на займ и пени не позднее 7 (Семь) календарных дней, считая с даты предъявления Займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств Заемщиком по настоящему Договору в случаях, предусмотренных в п. 3.4.3. Общих условий Договора.
3.1.14. Не отчуждать объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия Займодавца.
3.1.15. Уведомить Займодавца в трехдневный срок:
3.1.15.1. О регистрации права собственности на жилое помещение, указанное в п. 11 Индивидуальных условий Договора.
3.1.15.2. О регистрации или расторжении брака, о заключении, изменении или о расторжении брачного договора, а также о признании в установленном порядке брачного договора недействительным.
3.1.16. Уведомить Займодавца в пятидневный срок, считая с даты, когда Заемщик узнал о возбуждении в отношении себя:
3.1.16.1. Дела особого производства, в том числе дела о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным, об установлении усыновления (удочерения) ребенка, об установлении неправильности записей в книгах актов гражданского состояния, о возбуждении дела о назначении опекуном либо попечителем любого из лиц, проживающих в данном жилом помещении;
3.1.16.2. Искового производства, способного повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору, в том числе о ставшем ему известном предъявлении любого иска, удовлетворение которого судом может привести к утрате или ограничении права собственности или права пользования указанного жилого помещения;
3.1.16.3. Уголовного дела.
3.1.17. Заблаговременно письменно уведомить Займодавца в случае временного отсутствия Заемщика по месту жительства сроком более одного месяца, а также возникновения иных обстоятельств, действующих более одного месяца, вследствие чего Заемщик не сможет самостоятельно исполнять обязательства по настоящему Договору.
3.2. Заемщик вправе:
3.2.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат займа на условиях и в сроки, указанные в п. 2.12, 2.13 Общих условий Договора.
3.2.2. По исполнении полностью своих обязательств по настоящему Договору в течение 5 (Пяти) рабочих дней получить у Займодавца Справку с отметкой об исполнении им обязательств.
3.3. Займодавец обязуется:
3.3.1. Предоставить займ в момент подписания настоящего договора целевого займа, путем зачисления суммы займа на Счет(а), указанный(ые) в п. 17 Индивидуальных условий.
3.3.2. Предоставлять Заемщику в течении 5 (пять) дней с момента обращения в письменном виде на руки, либо почтой следующие сведения:
а) размер текущей задолженности Заемщика перед Заимодавцем по договору целевого займа;
б) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по договору целевого займа;
в) размер неустойки.
г) справку с отметкой об исполнении Заемщиком своих обязательств после полного погашения задолженности по настоящему Договору.
3.3.3. Направлять Заемщику информацию о возникновении просроченной задолженности по Договору не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности по Договору.
3.3.4. В случае передачи прав требования по Договору новому Займодавцу письменно уведомить об этом Заемщика в течение 10 (десяти) календарных дней с момента перехода прав по Договору с указанием реквизитов нового Займодавца, необходимых для надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору целевого займа.
3.4. Заимодавец вправе:
3.4.1. Уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку по настоящему договору, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора целевого займа, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора целевого займа при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по договору целевого займа. При этом Займодавец направляет Заемщику любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений) уведомление об изменении условий договора целевого займа, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечивает доступ к информации об изменении условий договора целевого займа.
3.4.2. Производить документальную и фактическую проверку, в том числе с выездом на место нахождения объекта недвижимости, целевого использования займа, а также наличия, состояния, условий содержания объекта недвижимости и состава лиц, постоянно или временно проживающих в объекте недвижимости – жилом помещении, и оснований для их проживания. По результатам проверки Заимодавцем на месте составляется акт.
3.4.3. Потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по займу и уплатить причитающиеся Проценты за пользование займом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования к поручителю (при его наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) при не целевом использовании Заемщиком займа, а так же не предоставлении в указанные сроки Документов, предусмотренных п. 18 Индивидуальных условий настоящего Договора, подтверждающих целевое использование заемных средств;
б) нарушения срока предъявления Займодавцу оригиналов документов, необходимых для обращения в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ, а так же срока подачи заявления в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ по распоряжению средствами Материнского (семейного) капитала, предусмотренных п. 3.1.4 настоящего Договора, в том числе не уведомлении Займодавца об обстоятельствах, препятствующих обращению в Пенсионный Фонд РФ.